7 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 5 лет

Заёмные средства, которые выдаются кредитными организациями, являются отличным вариантом решения сложившихся финансовых проблем. В России лучшие банки выдающие кредиты наличными на 5 лет под низкий процент, входят в первую двадцатку финансовых компаний, которые уверенно держат планку лидерства на протяжении последних 10 лет, несмотря на экономические потрясения.

Некоторые заёмщики, изучая первое попавшееся предложение, забывают, что некоторые банки готовы предложить условия сотрудничества, которые в несколько раз лучше, чем у конкурентов.  Низкие процентные ставки по кредитам в банке разработаны с учетом обязательных требований со стороны Центрального Банка, который является регулятором действий всех финансовых организаций России, в том числе МФО, КПК и банки.

Как формируются минимальные проценты по кредитам на 5 лет в банках

Банк Ставка Заявка
Альфа-Банк От 11,9% Оформить!
Райффайзенбанк От 12,9% Оформить!
Ренессанс-Кредит От 12,99% Оформить!
Центр-Инвест Банк От 13, 75% Оформить!
ЮниКредитБанк От 13,99% Оформить!
Ситибанк От 14,00% Оформить!
Почта Банк От 14,90% Оформить!

Формирование процентной ставки, как говорилось выше, ведётся на основе рекомендации, разработанные Центральным Банком РФ. Каждый год, эта процентная ставка меняется, и сегодня самый низкий процент потребительского кредита в банках составляет в пределах 12-15% годовых.  Не исключено, что вы найдёте кредитную линию с низкой ставкой, которая будет ниже официальной средней цифры по России. Считайте, что вам крупно повезло, это будет самый дешёвый заем в рамках банковской системы страны.

Самые привлекательные кредитные программы представлены в следующих банках:

Альфа-Банк

Онлайн-заявка на кредит в Альфа-Банке

Сумма кредитования — от 50 тысяч рублей до 2 миллионов.

  • Процентная ставка от 11,99% до 24,99%.
  • Не требуется обеспечение.
  • Потребуется подтверждать доход.
  • Отсутсвует комиссии.
  • Возраст заёмщика — от 21 года.

Райффайзенбанк

Онлайн-заявка на кредит в Райффайзенбаке

  • Сумма кредита или займа — от 90 тысяч рублей до 1500000 рублей.
  • Ставка процентная, годовых – 12,9%-15,9%.
  • Не требуется залога, обеспечения и поручителей.
  • Отсутствуют комиссии.
  • Срок рассмотрения заявки 2 дня.
  • Подтверждение дохода или альтернативных источников финансирования.
  • Возраст заёмщика – от 23 лет.

7 лучших банков, которые дают выгодные кредиты пенсионерам

Ренессанс Кредит

Онлайн-заявка на получение денег в банке Реннесанс Кредит

  • Максимальный кредитный порог- 700 тысяч рублей.
  • Процентная ставка от 12,99% до 26,78%.
  • Срок рассмотрения заявки- 1 календарный.
  • Не требуется подтверждение дохода.
  • Допускается предоставление кредитной организации дополнительных справок и документов, которые снижают процентную ставку.
  • Возраст, с которого кредитуют заёмщика- 24 года.

Центр Инвест Банк

Онлайн-заявка на кредит в Центр-Инвест Банке

  • Максимальная сумма кредитования- 500 тысяч рублей (программа «Потребительский»).
  • Процентная ставка — от 13,75% до 14,75%.
  • Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней.
  • Отсутствие комиссий, поручительства.
  • Необходимо предоставить паспорт и СНИЛС, а также копию трудовой книжки.
  • Возраст заёмщика — от 18 лет.

ЮниКредитБанк

Онлайн-заявка на получение денег в ЮниКредитБанк

  • Сумма кредитования — от 60000 до 1 млн. рублей.
  • Процентная ставка – от 13,99% до 19,9%.
  • Возможно увеличение кредитной линии до 84 месяцев.
  • Необходимо предоставить документы для подтверждения платёжеспособности.

Ситибанк

Онлайн-заявка на кредит в Ситибанке

  • Сумма займа или кредита от 100 тысяч рублей до 1000000 рублей.
  • Процентная ставка от 14% до 20%.
  • Отсутствие скрытых комиссий.
  • Нет необходимости предоставлять залог и поручительство.
  • Документы для получения кредита — паспорт, СНИЛС, ПТС, водительское удостоверение, справка о доходах, выписка из Пенсионного фонда.

 

Почта Банк

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке

  • Максимальная сумма кредитной линии – 1 миллион рублей.
  • Процент ставки в годовых- фиксированный 14,9%.
  • Дополнительно подключается услуга «Гарантированная ставка», стоимость 3,9% годовых.
  • Срок рассмотрения заявки- 1 рабочий день.
  • Возраст заёмщика- с 18 лет.

Как видно, большинство банков стараются придерживаться максимальной процентной ставки, которая регулируется со стороны Центрального Банка. В ряде кредитных организаций вы увидите, что некоторые процентные ставки будут даже ниже рекомендованной со стороны ЦБ РФ.

Особенности расчёта возможной переплаты и платежей

В каждой кредитной организации имеется онлайн-калькулятор, который позволяет произвести расчётные действия по возможной переплате и осуществления обязательных платежей.  При проведении расчёта необходимо помнить, что существует так называемое тело кредита, которое включает в себя:

  • Основное долговое обязательство (сумма кредита).
  • Процентная ставка по основному долгу.
  • Комиссионные проценты, предъявляемые к телу кредита.
  • Выплаты, осуществляемые в пользу третьих лиц.

кредит наличными на 5 лет под низкий процент

Как рассчитать тело долга при помощи онлайн-калькулятора и формул

Как правило, онлайн-калькулятор поможет вам рассчитать все расходы и платежи, которые вам придётся исполнять по основному долгу (кредиту). Калькулятор имеет несколько полей, которые потребуется заёмщику заполнить для проведения правильного расчёта:

  • Валюта кредитной линии.
  • Сумма заёмных средств.
  • Срок кредитования(как правило помесячная).
  • Вариант платежа по договору.
  • Процентная ставка в годовых(%).
  • Дата, с которого начинается расчет (как правило, это следующий месяц после получения кредита на руки).

Если в договоре по кредитной линии имеется статья залога или страхование, прочая комиссия, то для некоторых онлайн-калькуляторов предусмотрены такие опции. Внося соответствующие данные, вы можете узнать точные размеры платежей помесячно для вашей кредитной линии.

В некоторых случаях, вам будет казаться, что сумма платежей достаточно высокая, попробуйте изменить параметры в полях сумма кредита и срок действия по кредитной линии, а также выбирайте кредит с наименьшими дополнительными расходами, например залог, комиссия и т.д.  По способу погашения используется один из предложенных вариантов — аннуитетный или классический. Для аннуитетного платежа предусмотрена равномерная схема оплаты заёмных средств в течение всего периода действия договора займа. Для классической схемы предусмотрена схема уменьшения выплаты тела долга к конечному периоду действия кредитного договора.  Для каждой схемы платежей используют уникальные формула расчёта, которые можно рассчитать самому, или используя программу Excel.

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *